zachować czy zniszczyć?

Deklaracje podatkowe:

Urząd skarbowy ma pięć lata na sprawdzenie danych zawartych w złożonym przez podatnika zeznaniu podatkowym oraz sześć lat na przeprowadzenie kontroli w oparciu o niezgłoszony dochód. Przechowuj zeznania podatkowe i dokumenty potwierdzające podane w nich informacje, takie jak PIT przez co najmniej pięć lat w bezpiecznym miejscu, takim jak zamykana na klucz skrzynka.

Sprawozdania inwestycyjne i podlegające opodatkowaniu rachunki:

Większość firm maklerskich i wzajemnych funduszy inwestycyjnych wysyła roczne sprawozdania inwestycyjne stanowiące podsumowanie transakcji za okres ostatnich dwunastu miesięcy. Jeżeli otrzymujesz tego rodzaju sprawozdania niszcz w niszczarce miesięczne i/lub kwartalne sprawozdania za pomocą niszczarki niszczącej dokumenty na kawałki wielkości konfetti.

Wyciągi bankowe:

Przechowuj wyciągi, potwierdzające dane zawarte w Twoich zeznaniach podatkowych przez okres do siedmiu lat. Pozostałe wyciągi bankowe mogą zostać zniszczone w niszczarce, po uprzednim sprawdzeniu czy nie zawierają błędów i nieautoryzowanych zmian.

Wyciągi kart kredytowych:

Przechowuj sprawozdania z większych zakupów, takich jak biżuteria czy bardziej wartościowe urządzenia AGD, na wypadek gdyby wyciągi takie wymagane był w celu uzyskania gwarancji. Jeżeli dokonujesz wpłat na cele charytatywne za pomocą swojej karty kredytowej, zachowuj wyciąg dla celów podatkowych. Pozostałe wyciągi miesięczne mogą być niszczone po uprzednim sprawdzeniu czy nie zawierają błędów lub nieautoryzowanych zakupów.

Paski wypłat:

Podczas gdy wielu ludzi radzi zachowywać tego rodzaju dokumentację, zachowywanie pasków wypłat nie jest rozwiązaniem godnym polecenie. Paski wypłatowe zawierają wszystkie dane potrzebne do nieupoważnionego otwarcia konta. Przechowuj paski wypłat z ostatnich trzech miesięcy tylko jeżeli zamierzasz ubiegać się o kredyt hipoteczny.

Kwity bankomatowe:

Niszcz w niszczarce wszystkie kwity bankomatowe po uprzednim sprawdzeniu wyciągów bankowych pod kątem zawierania błędów i nieautoryzowanych transakcji.

Unieważnione czeki:

Jeżeli ich przechowywanie nie jest wymagane dla celów dokumentacji podatkowej lub w innych celach dokumentacyjnych, unieważnione czeki należy niszczyć po upływie jednego roku.

Składki na ubezpieczenia emerytalne:

Przechowuj składki na nie-odliczalne indywidualne rachunki emerytalne, takie jak Roth IRA, przez czas nieokreślony. Bez tych dokumentów może grozić Ci ponowne płacenie podatków w przypadku wypłacenia zgromadzonych pieniędzy. Niektóre instytucje finansowe przechowują dowody opłacania składek na indywidualne rachunki ubezpieczeniowe, jednak liczenie na to nie jest na dobrym rozwiązaniem.

Polisy ubezpieczeniowe, testamenty oraz inne dokumenty prawne:

Polisy ubezpieczeniowe, testamenty oraz inne dokumenty prawne: Dokumenty te należy przechowywać bezterminowo w bezpiecznym miejscu, takim jak zamykana na zamek skrzynka.